Seguro de impago de alquiler: qué cubre de verdad

El seguro exige verificar la solvencia ANTES de firmar el contrato

Para contratar un seguro de impago, la aseguradora exige un estudio de solvencia del inquilino (nóminas, contrato laboral, a veces un aval adicional) antes de aceptar la póliza. Esto significa que no se puede contratar el seguro después de firmar el contrato de alquiler con un inquilino que ya no cumple los requisitos de solvencia — el orden importa: primero se verifica, después se firma el contrato con el seguro ya aprobado.

Un inquilino con contrato temporal, ingresos irregulares (autónomo sin histórico largo) o sin nómina puede no cumplir los requisitos de la aseguradora, aunque el propietario esté dispuesto a alquilarle igualmente — en ese caso, el seguro simplemente no cubre ese contrato.

Qué cubre realmente, y qué no

Cubre las rentas impagadas durante el proceso de reclamación (normalmente con un límite de meses y un importe máximo por póliza), los gastos legales del procedimiento de desahucio, y en algunas pólizas también daños en la vivienda causados por el inquilino más allá del desgaste normal. No suele cubrir impagos de suministros a nombre del propietario, ni el lucro cesante indefinido si el proceso se alarga más del límite pactado en la póliza.

Cada aseguradora fija sus propios límites (meses cubiertos, importe máximo, franquicia si la hay) — conviene leer la póliza concreta antes de asumir que 'cubre todo', porque las condiciones varían bastante de una compañía a otra.

No sustituye la verificación previa, la complementa

El seguro reduce el riesgo económico si algo falla, pero no elimina el proceso judicial de desahucio si el inquilino deja de pagar y no se va voluntariamente — sigue habiendo un procedimiento con sus plazos reales (ver el artículo sobre desahucio por impago). Lo que aporta el seguro es amortiguar el impacto financiero mientras ese proceso se resuelve, no acelerarlo ni evitarlo.