Seguro de vida de la hipoteca: ¿es obligatorio o te lo pide el banco?

No es obligatorio por ley, pero el banco puede condicionarlo

La ley no obliga a contratar un seguro de vida para conceder una hipoteca. Lo que sí es habitual es que el banco ofrezca un tipo de interés mejor (una bonificación en el diferencial) si el cliente contrata productos vinculados: seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones, tarjeta con gasto mínimo. Rechazar esos productos es un derecho del cliente, pero normalmente implica perder la bonificación y pagar un tipo de interés más alto en la hipoteca.

Esto convierte la decisión en un cálculo real: hay que comparar el coste del seguro (o los productos vinculados) frente a lo que se ahorra en intereses con la bonificación, no asumir que 'es gratis' porque mejora el tipo.

Qué cubre normalmente este tipo de seguro

Cubre el capital pendiente de la hipoteca en caso de fallecimiento (y a veces invalidez) del titular asegurado, de forma que la deuda se cancela y la familia no tiene que seguir pagándola ni perder la vivienda. El capital asegurado suele coincidir, al menos al principio, con el capital pendiente del préstamo, e ir bajando según se amortiza la hipoteca.

No hace falta contratarlo con el propio banco

El banco puede exigir que el seguro cumpla ciertos requisitos (capital mínimo, coberturas concretas) para mantener la bonificación, pero en general no puede obligar a contratarlo específicamente con su propia aseguradora — se puede contratar con una compañía externa que cumpla esas condiciones, y comparar precios suele ahorrar dinero frente al seguro que ofrece por defecto el propio banco.

Conviene comprobar por escrito, antes de firmar la hipoteca, exactamente qué requisitos tiene que cumplir el seguro externo para que el banco lo acepte y mantenga la bonificación del tipo de interés.