Euríbor: qué es y cómo afecta a tu cuota si tienes hipoteca variable

El euríbor es el precio al que se prestan dinero los bancos entre sí

El Euro Interbank Offered Rate (Euríbor) es el tipo de interés medio al que un grupo de bancos europeos se prestan dinero entre ellos a corto plazo. El más usado como referencia hipotecaria en España es el euríbor a 12 meses, que se publica diariamente y se toma como media mensual para las revisiones de hipotecas variables.

No lo fija ningún banco individual ni el gobierno español — depende de las condiciones generales del mercado interbancario europeo, que a su vez se mueven mucho por las decisiones de tipos de interés del Banco Central Europeo.

Tu hipoteca variable no cambia cada día, cambia en fechas fijas de revisión

Una hipoteca variable típica se revisa cada 6 o 12 meses (según lo pactado en la escritura), tomando el valor del euríbor del mes anterior a la revisión y sumándole el diferencial fijo pactado con el banco (por ejemplo, euríbor + 0,75%). Entre revisiones, la cuota se mantiene fija aunque el euríbor siga moviéndose día a día — el cambio real en tu cuota solo llega en la fecha de revisión, con el valor que tenga el euríbor en ese momento concreto.

Por qué la cuota puede subir sin que hayas hecho nada distinto

Si el euríbor sube entre una revisión y la siguiente, la cuota sube en la próxima revisión, aunque tu situación personal no haya cambiado en absoluto — es el riesgo inherente de una hipoteca variable frente a una fija, que mantiene la cuota constante durante toda la vida del préstamo pase lo que pase con el euríbor.

Comparar cuánto podría variar la cuota con distintos escenarios de euríbor (usando la propia calculadora de hipoteca con distintos tipos) antes de firmar es lo que permite decidir con conocimiento si el presupuesto personal puede absorber una subida, en vez de descubrirlo cuando ya ha pasado.